随着现代生活的节奏加快，汽车已经成为人们日常生活的不可或缺的一部分。然而，购买一辆汽车不仅仅是选择一款车型和颜色的问题，还涉及到如何融资这项大型购买。汽车金融行业已经成为现代消费者的重要服务领域，它的发展日益受到关注。
随着现代生活的节奏加快，汽车已经成为人们日常生活的不可或缺的一部分。然而，购买一辆汽车不仅仅是选择一款车型和颜色的问题，还涉及到如何融资这项大型购买。汽车金融行业已经成为现代消费者的重要服务领域，它的发展日益受到关注。
汽车金融定义有广义与狭义之分，其中狭义的汽车金融指在汽车销售阶段为汽车购买者及销售者提供的金融服务，可分为零售汽车金融和经销商汽车金融。而零售汽车金融指为消费者购买新车或二手车提供的金融服务，包括新车、二手车、融资租赁(售后回租、直租)。随着人均收入水平的提升和消费能力的提高，我国汽车消费群体逐步成熟，在整体汽车市场逐步走向成熟的同时，作为价值链升值链条环节的汽车金融得到了有效增长。
汽车金融不仅服务于个人消费者，还支持汽车制造商、经销商和金融机构的业务运营。这一领域的发展不仅依赖于市场需求，还与经济状况、金融政策和技术创新密切相关。
近些年来，为了促进汽车金融行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如《关于加强货车司机权益保障工作的意见》规范汽车金融产品管理，引导金融机构强化贷前审查，在审慎评估借款人信用状况、还款能力等基础上，合理确定汽车具体发放比例，《关于进一步规范汽车金融业务的通知》表明要进一步加强汽车金融公司监管，引导其依法合规经营和持续稳健运行，同时为促进汽车消费，持续出台相关政策提升汽车金融服务能力，如《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》等政策。
汽车金融产业链情况而言，上游主要是包括汽车制造商、汽车零部件供应商、金融机构等，这些机构负责提供汽车及零部件，并为用户提供购车等金融服务;中游主要包括汽车经销商、汽车融资租赁公司等。这些机构负责将汽车销售给用户，并为他们提供多种购车方案，包括、融资租赁等;下游通过线上线下等渠道销售给终端个人和企业汽车消费者，按照汽车类型可分为新车消费者和二手车消费者。
随着我国经济水平的持续提升，居民收入近些年出现明显增长，汽车消费成为国内大部分家庭的刚需消费，一定程度上提升了我国私人汽车拥有量规模。2022年我国新车零售额约4.58万亿元，较2021年增长4.5%，2022年1-12月，二手车累计交易量1602.78万辆，同比下降8.86%，与同期相比减少了155.7万辆，累计交易金额为10595.91亿元。在汽车成熟市场中，整车制造和新车销售的利润占比不到30%，约70%的利润来自于汽车金融、售后、二手车等后市场环节。对标成熟市场，中国汽车行业的利润重心目前还主要集中在产业链前端。
随着互联网的强势普及以及我国汽车金融市场的开放与征信系统的逐渐完善，我国汽车金融市场在互联网等因素的助力之下，融资租赁公司、互联网金融公司和互联网保险公司也逐渐成为参与者，加入到汽车金融市场的竞争中，我国汽车金融市场真正进入到了群雄逐鹿的时代。数据显示，2021年，我国汽车金融市场总规模已经达到了22648亿元，2022年我国汽车金融市场总规模为25590亿元。汽车金融行业主要有商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台四类玩家，四类玩家各有自身优势，2022年在我国的汽车金融市场中，商业银行(银行和信用卡)占据了汽车金融市场中的54.49 %，汽车金融公司则占据了市场的29.02%，融资租赁及互联网金融公司合起来占据了总市场的16.5%左右。
根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国汽车金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》分析
目前汽车金融行业主要有四类参与主体，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台等。前两者占据市场主要地位，从前两类机构来看，均存在头部玩家马太效应，相较商业银行而言，汽融公司资产质量更好。截至2022年末，全国25家汽车金融公司资产规模达到9891.95亿元，其中上海通用汽车金融有限责任公司资产规模为1353.34亿元，占全行业汽车金融公司资产规模的13.68%，其次为奔驰汽车金融公司、宝马汽车金融公司，分别占比9.81%、8.94%。
数字化转型：随着互联网的普及，数字化技术已经彻底改变了汽车金融领域。消费者现在可以在线比较不同和租赁选项，提交申请，并管理他们的汽车金融账户。这种便捷性为购车者提供了更多选择和透明度。
新型融资方式：传统的汽车和租赁仍然占主导地位，但新兴的汽车订阅服务和共享经济模式也逐渐崭露头角。这些新型融资方式让人们更加灵活地使用汽车，而无需长期承诺或购买一辆车。
绿色金融：随着环保意识的增强，越来越多的消费者关注购买电动汽车和混合动力汽车。汽车金融机构也开始提供与环保车辆相关的和租赁选项，以促进可持续出行。
金融科技：金融科技(FinTech)公司进一步改变了汽车金融市场。他们提供了快速的批准过程、个性化利率和更有效的风险评估方法，以帮助消费者更轻松地获得汽车融资。
了解更多本行业研究分析详见中研普华产业研究院《2023-2028年中国汽车金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。同时, 中研普华产业研究院还提供产业大数据、产业研究报告、产业规划、园区规划、产业招商、产业图谱、智慧招商系统、IPO募投可研、IPO业务与技术撰写、IPO工作底稿咨询等解决方案。
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