7月13日，在2021京东云峰会金融云专题论坛上，中国信息通信研究院与京东科技集团联合发布了《金融云行业趋势研究报告（2021年）》（以下简称《报告》）。
随着新一轮科技和产业变革的发展以及受疫情的影响，企业通过数字化转型寻找到新的出路。对于金融机构来说，亦是如此。京东科技面向近百家金融机构的一份调研结果显示，近30%的金融机构受访者认为，云计算将是未来金融数字化实现技术突破的基础能力，但在云计算之上，70%的金融机构希望能够借助数字化的联结能力，去实现产业联结。
《报告》指出，在“金融+科技”的趋势推动下，许多金融机构开始将数据和应用迁移到云端，利用云平台上的人工智能、大数据、区块链等技术为自身的业务赋能，即利用金融云推动金融服务的创新，转变金融机构的经营模式，进而驱动金融机构的数字化转型。
金融机构数字化转型是指金融机构与数字技术全面融合，提升效率的经济转型过程，即利用数字技术，把金融机构各要素、各环节全部数字化，推动技术、业务、人才、资本等资源配置优化，推动业务流程、生产方式重组变革，从而提高金融机构运转效率，更好防范风险。
中国上市金融机构2020年年报显示，已有包括工行、建行、农行、中行、交行、招商、兴业、民生、光大、平安、华夏和北京银行在内的12家上市银行相继成立融科技公司，加快金融科技布局，加大对金融科技资金和人员投入，加快金融科技资源整合。《报告》指出，一些金融机构在探索自身数字化转型的同时，还搭建开放银行体系，对外进行技术输出。从应用来看，大数据、云计算、生物识别技术在金融机构的应用已较为普遍，区块链、AI、物联网技术的使用范围在逐步扩大。
值得一提的是，中国经济进入“新常态”，整体增速放缓，金融机构发展需要在生产方式和运营模式上进一步创新。在宏观环境与内部需求上，如何规划和建立面向数字化时代的整体设计、关键举措和实施蓝图成为了众多金融机构当下面临的重大挑战。
《报告》表示，一方面，“错位发展”的跨行业竞争、“去同质化”的同行业竞争、“风险强控”的金融监管，使得金融行业市场竞争越来越激烈。另一方面，客群结构年轻化、消费行为升级化、需求结构综合化成为现阶段金融机构面临的主要外部挑战。从内部需求看，金融机构的经营模式正在向客户引流场景化，产品服务综合化、运营流程智能化进行转变。
《报告》认为，金融机构数字化转型的切入点在于将产品打通，以云计算技术为承载，融合大数据、人工智能、区块链等新一代数字技术于一体的数字化平台底座，业务模式由业务的数字化转变为数字的业务化，调整业务和技术有机融合。
日益完善的监管体系是金融机构数字化转型的有力保障。2020年5月，中国人民银行召开专门会议，提出金融监管部门要强化监管科技成果应用，提升监管的专业性、统一性和穿透性。未来，金融监管部门将与时俱进，顺应金融数字化发展大趋势，应用现代信息科技手段来促进金融监管体系改革，为金融机构数字化转型提供制度机制和法治环境保障。
需要关注的是，信息安全在金融机构数字化转型之路中不可忽视。随着数字化转型的发展，金融机构的很多业务逐步转为线上进行，这给不法分子提供了很大的便利，企图窃取用户的信息，甚至利用盗取的信息进行违法交易等。同时，随着《数据安全法》的出台，对拥有高度敏感信息的金融机构在数据安全识别上提出了极高的要求，因此在数字化转型中保证数据信息安全是极为重要的。
《报告》认为，对于用户信用体系的搭建，应协同各部门制定部门、地方政府和金融机构的数据共享标准规范，一方面明确可以共享的数据范围，使得具体的业务操作中有政可依，另一方面推动信用信息系统、金融信息数据库和资本市场诚信数据库的融合共享，以及信用数据和风险评估系统的共联。同时，建议规定不能公开涉及企业和法人隐私的数据，如身份证号、面部轮廓信息等。
《报告》指出，金融云1.0阶段以行业应用软件开发为核心，2.0阶段则是符合分布式架构的金融行业云，3.0阶段的数智化金融云将以联结产业供应链为核心，不仅包括底层技术，如大数据、人工智能、区块链、物联网等技术构成的云底座，还包括实现业务增长的多场景解决方案。与此前几代金融云相比，金融云3.0能够帮助金融机构在实现基础技术数字化的同时，实现业务数字化和产业联结，助力金融机构拓展业务生态圈。
展望金融行业云计算发展，《报告》重点需要从以下几个方面进行投入：一是深化对云计算技术在金融行业中应用实践和推广，逐步从业务边缘区向核心区加速深化。二是加大开源社区的投入，积极参与社区贡献；云计算的发展已经进入众包模式，联合各方力量，注重技术积累，积极参与社区贡献，争取更大的话语权。三是完善金融行业云计算标准化体系建设，需要建立完善的标准体系，降低用户使用门槛。四是借助产业联盟组织及第三方评估机构，借助产业组织的力量，加大云计算技术在金融行业的实践推广，引导技术和产业的自然衔接，引领市场健康有序发展。